И.Н. Олейникова
Финансы, денежное обращение и кредит: конспект лекций
Таганрог: ТРТУ, 1996.
Тема 2. Сущность и формы кредита
2.2. Закономерность развития кредитных отношений и банковского дела
Исторически и
логически простейшим типом кредитных отношений являются непосредственные
отношения между кредитором и заемщиком. Как отмечалось, кредитные отношения
могут возникнуть только при условии совпадения срока и размера высвобождения
средств с продолжительностью и размером нуждаемости в заемных средствах. В этом
заключается определенное препятствие расширению и развитию кредитных отношений.
Именно
поэтому, следующим шагом развития кредитных отношений являются отношения с
участием посредника. Формы посреднических структур разнообразны. Это банки,
общества взаимного кредита, кассы взаимопомощи. Основными посредниками в
кредитных сделках постепенно становятся банки, но как отдельные кредитные
предприятия, не объединенные в банковскую систему.
На ранних
этапах развития кредитного дела понятие "банк" отождествлялось с
менялами и их особыми столами. Так, в Древней Греции банкиров называли
"трапезидами". Первые банки возникли на основе меняльного дела -
обмена денег различных городов и стран. Основой развития банковского дела стали
вкладные операции в храмах и у менял. Вместе с кредитными операциями постепенно
развивается расчетное обслуживание вкладчиков. Расчеты производились с помощью
так называемых "трансферитов" - переносов денежных средств с одной
таблицы - счета на другую. Каждый вкладчик в банке имел свою таблицу - счет с
обозначением его имени.
Первые банки в
их современном понимании относятся к периоду мануфактурного капитализма (рубеж
XVII-XVIII в.в.). Они существовали в форме частных банковских домов, а позднее
- в форме акционерных банков, поскольку потребности в крупном кредите вызвали
необходимость развития акционерной формы в банковском деле.
Таким образом,
банк является такой степенью развития кредитного дела, когда кредитные,
денежные и расчетные операции стали концентрироваться в едином центре.
С появлением
банков происходит эволюционное вытеснение одного типа кредитных отношений
другим. Вместе с тем, опосредованные кредитные отношения также характеризуются
рядом противоречий:
- несовпадение
времени поступления ресурсов в банковскую систему и необходимости их вложения в
экономику;
-
несоответствие временной структуры кредитных ресурсов и структуры потребностей
в дополнительных средствах;
-
несоответствие объемов кредитных ресурсов и объемов потребности в кредитных
вложениях.
Существование
данных противоречий обусловило выделение из самой банковской системы такого
органа, который взял на себя функции координирующего центра . Формируется
центральный банк и, соответственно, регулируемая система кредитных отношений.
|