А.М. Рыбников
Платежные системы
Учебное пособие – Симферополь: ТНУ, 2011. – 228 с.

Глава 7. Основные принципы функционирования платежных систем, основанных на использовании пластиковых карт

7.3. История развития карточных платежных систем

7.3.2. Международная платежная система American Express

American Express - американская диверсифицированная корпорация, которая предоставляет услуги физическим и юридическим лицам на рынках международного делового и частного туризма, финансовых услуг и электронной коммерции. Одна из первых компаний, которая создала платежную систему на основе пластиковых карточек и первая в мире компания - эмитент дорожных чеков.

В 1891 году компания выпускает в обращение первый дорожный чек American Express. Чеки начали пользоваться большой популярностью среди путешественников, так как спасали их от необходимости брать в дорогу наличные. Надежность и простота использования чеков способствовали их распространению в Европе. К тому же сеть офисов American Express быстро расширялась и к началу двадцатого века охватывала всю Америку и часть Западной Европы.

Успех дорожных чеков компании (большое число клиентов, огромные финансовые средства, позволившие их кредитовать, разветвленная сеть обслуживания) стал хорошей основой для перехода на кредитные карты. Не желая отставать от конкурента (Diners Club), в 1958 году American Express выпускает первые персональные карточки. Компания предлагала своим клиентам карты двух типов - "purple" (пурпурные (рис. 7.8)) и "GOLD" (золотые), так называемые элитные карты "EXECUTIVE CREDIT" ("административное доверие"). Обслуживание таких карт стоило $ 15 в год (в то время это было очень дорого). По каждой из этих карт владелец получал полный спектр туристических услуг.

Рис 7.8. Кредитная карточка purple (пурпурная) от American Express, 1958 год.

В 1969 году компания "American Express" кардинально меняет дизайн своих карт, и на смену "purple" приходит традиционная "зеленая" карта "American Express", дизайн которых просуществовал до нынешнего времени (рис. 7.9).

Рис 7.9.  Зеленая персональная карточка Personal Card

В 1957 году American Express открывает первый офис в СССР. Благодаря активной деятельности компании, большому количеству офисов во всем мире и доверии со стороны клиентов в 1964 году в мире уже насчитывалось более 1 млн. держателей карт American Express.

Банк "Надра" стал первым банком в Украине, который получил право проводить обучение персонала и заключать договора с предприятиями на обслуживание карт American Express и проводить активную работу по продвижению элитных платежных карт в Украине, а ныне он - единственный, кто предлагает своим клиентам наиболее привилегированный продукт компании Американ Экспресс - карточки AmEx Centurion.

В Украине через агентские соглашения с платежной системой American Express работают такие банки, как ПриватБанк, "Укрэксимбанк", "Укринбанк", "ВАБанк", "Украина", "Укргазбанк"

Карточки American Express есть пяти видов:

- Зеленая персональная карточка (Personal Card).

- Корпоративная карта (Corporate Card).

- Золотая персональная карточка (Gold Card).

- Платиновая персональная карточка (Platinum Card).

- Персональная карта Центурион (Centurion Card).

Карточки American Express могут быть корпоративные или личные. К корпоративным относятся кредитные карточки типа Large Corporate (такие бизнес-карточки выдаются только сотрудникам крупнейших мировых корпораций и предприятий, с которыми главные офисы American Express заключают специальное соглашение) и карточки малого бизнеса (действующих на основе локальной программы, которая подразумевает договор между офисом Американ Экспресс и компаниями, действующими в пределах страны). Корпоративные карты предназначены для оплаты командировочных расходов сотрудниками компаний, с предоставлением руководству отчета о произведенные расходы.

Персональные карточки American Express есть четырех типов "Зеленые", "Золотые", "Платиновые" и "Центурион". В зависимости от типа они различаются по стоимости и сервисам. В пакет для владельцев личных кредитных карточек входит разного рода страхование (от несчастного случая, потеря багажа и т.п.), участие в дисконтных программах, Global Assist - круглосуточная координационный поддержка клиентов (медицинская и юридическая консультация), бонусная программа Membership Rewards (1 $ / Euro = 1 балл), и т.д.

Держатель любой кредитной карты может снимать наличные, но в зависимости от типа карты компания American Express установила определенные лимиты на эти операции. Независимо от того, какую сумму нужно снять со счета или какую бы большую покупку владелец не сделал, задолженность по карте необходимо погасить в течение месяца, иначе компания насчитывает штраф. Фактически это означает, что с помощью карты клиент оплачивает товары и услуги в кредит, и, хотя кредит этот довольно краткосрочный (т.е. клиент не может оставаться "в минусе" длительное время, а только до 49 дней), он абсолютно бесплатный и беспроцентный. В этом AmEx принципиально отличается от карт международных платежных систем.

Уникальность и преимущество кредитных карточек American Express состоит в том, что оплатить покупку можно в более чем 6 млн. предприятий торговли и услуг в 200 странах мира, в 3700 туристических офисах и представительствах по всему миру. Возможность получения наличных в более чем 500 тыс. банкоматах во всем мире, а также воспользоваться широким набором дополнительных привилегий на основе целого ряда бонусных программ, которые проводит компания American Express совместно с крупными международными сервисными организациями. Следующее преимущество - это автоматическая страховка от несчастных случаев при покупке авиабилета по карте. Любая покупка билетов с помощью зеленой кредитной карты American Express означает бесплатную страховку на сумму $ 100000, золотой картой - $ 200000, платиновой картой - $ 400000, а по карте центурион - $ 500000. "Советский" человек не всегда по-настоящему оценивает важность страховки, но лишь раз попав в экстремальную ситуацию за границей без страховки на руках, можно понять преимущества таких услуг и такого качественного сервиса, который предоставляет компания American Express.