А.М. Рыбников
Платежные системы
Учебное пособие – Симферополь: ТНУ, 2011. – 228 с.

Глава 1. Суть, значение и общие принципы функционирования платежных систем в Украине

1.4. Участники платежных систем и их функции

1.4.3. Терминальное оборудование

Терминальное оборудование - устройства, предназначенные для выполнения процедур авторизации с применением платежных карточек.

К терминальному оборудованию относятся банкоматы, платежные терминалы (торговые и банковские терминалы, терминалы голосовой авторизации) и контрольно-кассовые системы (ККС), обеспечивающие выполнение процедур авторизации с применением платежных карточек.

Платежный терминал - электронное устройство, предназначенное для инициирования перевода со счета, в том числе выдачи наличных, для получения справочной информации и печати документа по операции с использованием специального платежного средства.

Банковский терминал (BST) - устройство для выполнения всех банковских операций.

POS-терминал - это мощная полнофункциональная система, дающая возможность для подключения и адаптации широкого спектра кассовой периферии. Современные POS-терминалы имеют все достоинства персональных компьютеров. Их функциональное назначение: регистрация продаж, авторизация карточек, программы лояльности, мониторинг кассиров.

POS-терминалы (торговые терминалы) - предназначены для обработки трансакций при финансовых расчетах с использованием пластиковых карт с магнитной полосой и смарт-карт.

Использование POS-терминалов позволяет автоматизировать операции по обслуживанию карточки и существенно уменьшить время обслуживания. Возможности и комплектация POS-терминалов варьируются в широких пределах, однако типичный современный терминал оборудован устройствами чтения как карт с магнитной полосой, так и смарт-карт, энергонезависимой памятью, портами для подключения ПИН-клавиатуры, принтера, соединения с компьютером (ПК) или с электронным кассовым аппаратом.

Кроме того, POS-терминал может быть оснащен модемом с возможностью автодозвона. POS-терминал обладает "интеллектуальными" возможностями - его можно программировать. Все это позволяет проводить не только on-line авторизацию карт с магнитной полосой и смарт-карт, но и использовать при работе со смарт-картами режим off-line с накоплением протоколов трансакций, которые во время сеансов связи передаются в процессинговый центр. Во время сеанса связи POS-терминал может также принимать и запоминать информацию, передаваемую ЭВМ процессингового центра. Подобным образом может осуществляться перепрограммирование POS-терминалов.

Стоимость POS-терминалов в зависимости от комплектации, возможностей, фирмы-производителя может меняться от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, однако обычно не превышает 1,5-2 тысячи долларов. Размеры и вес POS-терминала можно сравнить с аналогичными параметрами телефонного аппарата, но бывают и меньше.

Банкомат (ATM) - программно-технический комплекс, предоставляющий возможность держателю специального платежного средства осуществить самообслуживание по операциям получения денег в наличной форме, внесение их для зачисления на соответствующие счета, получение информации о состоянии счетов, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям этого комплекса.

Банкоматы любого типа включают процессор, дисплей с графическим монитором, клавиатуру для ввода информации (для интерактивного взаимодействия с держателем карты, устройства для чтения/записи информации с пластиковой карточки и на нее, а также для хранения (кассеты) и выдачи банкнот. Дополнительно банкоматы могут быть обеспечены рулонными принтерами, устройствами приема денег и средствами безопасности. При выдаче денег из банкоматов обратной связью, как правило, осуществляется запрос так называемого личного 4-6-значного PIN-кода владельца карты, что служит дополнительной защитой от мошенников. Это мероприятие безопасности было введено, чтобы предотвратить рост числа краж по пластиковым карточкам.

Выдача наличных через банковские автоматы в пределах Украины осуществляется в национальной валюте, а через банковские автоматы уполномоченных банков-эмитентов - в валюте счета платежной карты.

На сегодняшний день большинство моделей рассчитано на работу в on-line режиме с карточками с магнитной полосой, однако появились и устройства, способные работать со смарт-картами и в off-line режиме.

Денежные купюры в банкомате размещаются в кассетах, которые, в свою очередь, находятся в специальном сейфе. Число кассет определяет количество номиналов купюр, выданных банкоматом. Размеры кассет регулируются, что дает возможность заряжать банкомат практически любыми купюрами.

Банкоматы - стационарные устройства солидных габаритов и веса (размеры: высота - 1,5-1,8м, ширина и глубина - около 1 м, вес - около тонны). Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и на улицах и работать круглосуточно. Стоит банкомат примерно 30 тыс. долл., а программное обеспечение к нему 120-200 тыс. долл.