Фролова Т.А.
Банковское дело
Конспект лекций. Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010
Тема 1. Кредитная система
1.2. Функции ЦБ
Центральный банк
– это эмиссионный банк, т.е. банк, наделенный правом эмиссии денежных знаков в
обращение. В отдельных странах эмиссионные банки называют народными,
национальными, резервными.
Главная задача
эмиссионных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной
деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими
организациями, ни органами государственного управления.
Эмиссионный банк
располагает крупными средствами, так как его пассивы – это средства бюджета и
наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать
поддержку другим банкам и руководить их деятельностью.
ЦБ становится
центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются
все прочие банки и кредитно-финансовые институты.
Функции ЦБ:
-
эмиссионная;
-
контроль денежного обращения;
-
аккумуляция и хранение кассовых
резервов коммерческих банков;
-
кредитование КБ (предоставляет
регулирующие кредиты с целью поддержания ликвидности банков). ЦБ является
кредитором последней инстанции;
-
проведение денежно-кредитной
политики;
-
регулирование кредитной системы,
надзор за деятельностью кредитных организаций;
-
управление государственным долгом;
-
установление правил проведения
расчетов в РФ;
-
установление правил проведения
банковских операций, бухучета и отчетности банков;
-
регистрация проспекта эмиссии
ценных бумаг кредитными организациями;
-
государственная регистрация
кредитных организаций, выдача лицензий им и организациям, занимающихся их
аудитом;
-
валютное регулирование и валютный
контроль.
Важнейшим
источником ресурсов ЦБ является эмиссия денежных знаков. Среди пассивных
операций важное место занимают остатки средств на резервных корреспондентских
счетах банков, счетах правительственных структур и организаций, а также капитал
(фонды) и резервы банка, прочие пассивы.
Среди активных
операций выделяются операции с государственными ценными бумагами, вложения в
золотовалютные ценности, кассовая наличность, ссудные и переучетные операции.
Исторически
эмиссионные банки возникали как частные или государственные банки, выпускавшие
банкноты и имевшие свою клиентуру. Впоследствии эмиссионное право стало
исключительной монополией государства, эмиссионные банки сокращали масштабы
операций с обычной клиентурой, превращаясь в центральные банки и становясь
«банками банков».
На практике это
означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в
хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих
банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через
посредство ЦБ, а в случае необходимости – получают кредиты ЦБ. В итоге и
наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его
учреждениях.
|