Фролова Т.А.
Банковское дело
Конспект лекций. Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010
Тема 1. Кредитная система
1.3. Регулирование банковской деятельности
Банк России
является органом банковского регулирования и банковского надзора. Главными
целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание
стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Инструментами регулирования
банковской деятельности являются:
1. Учетная
ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя,
предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок
до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).
2. Операции на
открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном
государственных).
3. Нормативное
регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов банков, которая должна
быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для
выплаты кредиторам банка при его банкротстве.
4. Экономические
нормативы для кредитных организаций.
5. Регулирующие
кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ
проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке
более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие
экономические нормативы, выполняющие резервные требования.
6. Организация
налично-денежного обращения.
7.
Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии
определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной
ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под
разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или
территории.
8. Нормативный
контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе
отчетности банков.
Регулирующие и надзорные
функции ЦБ осуществляются через действующий на постоянной основе орган –
Комитет банковского надзора.
Банковский
надзор, осуществляемый ЦБ, подразделяется на:
-
Пруденциальный
надзор – осторожный, дистанционный, осуществляемый главным образом на
документарной основе, обеспечивающей раннее реагирование на нарушения.
Проводится Комитетом банковского надзора и соответствующими подразделениями
территориальных главных управлений ЦБ;
-
Инспектирование
– осуществляется на местах банковской инспекцией;
-
Контроль
со стороны функциональных подразделений ЦБ – контроль организации бухучета в
КБ, кредитования, расчетов, операций с ценными бумагами, валютных, кассовых и
др.
ЦБ устанавливает
обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля,
составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также
другой информации, предусмотренной федеральными законами.
ЦБ публикует
сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.
Банк России
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций (КО) и в
целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу
государственной регистрации КО, выдает КО лицензии на осуществление банковских
операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.
В случаях нарушения
кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ,
непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации
Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения
выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера
уставного капитала либо ограничивать проведение КО отдельных операций на срок
до 6 месяцев.
В случае
неисполнения в установленный срок предписаний ЦБ об устранении нарушений,
выявленных в деятельности КО, а также в случае, если эти нарушения или
совершаемые банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее
кредиторов (вкладчиков), ЦБ вправе:
1) взыскать
штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 %
минимального размера уставного капитала;
2) потребовать
от кредитной организации:
осуществления
мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры ее
активов;
замены
руководителей;
осуществления
реорганизации;
3) изменить на
срок до 6 месяцев установленные обязательные нормативы;
4) ввести запрет
на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей
лицензией, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до
одного года;
5) назначить
временную администрацию по управлению КО на срок до 6 месяцев;
6) ввести запрет
на осуществление реорганизации, если в результате ее проведения возникнут
основания для применения мер по предупреждению банкротства;
7) предложить
учредителям (участникам), которые имеют возможность оказывать влияние на
решения, принимаемые органами управления, предпринять действия, направленные на
увеличение собственных средств (капитала) до размера, обеспечивающего
соблюдение обязательных нормативов;
ЦБ вправе
отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций
по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской
деятельности». ЦБ может обратиться в суд с иском о взыскании с КО штрафов или
иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее 6 месяцев со дня
составления акта об обнаружении нарушения.
ЦБ осуществляет
анализ деятельности КО в целях выявления ситуаций, угрожающих законным
интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы РФ.
|