А.М. Рыбников
Платежные системы
Учебное пособие – Симферополь: ТНУ, 2011. – 228 с.

Глава 5. Специфика действия зарубежных платежных систем

5.1. Общие сведения о зарубежных платежных системах

5.1.4. Платежная система ВРРВ

Банковский сектор Великобритании развивается в направлении внедрения новых расчетных процедур для перевода больших сумм. Такое развитие было результатом ранее внесенных предложений по снижению риска при выполнении расчетных операций и введении валовых расчетов в реальном времени. С внедрением ВРРВ Великобритания стала одной из наиболее развитых в этом направлении стран.

Целью программы ВРРВ является создание необходимых условий, и обеспечения участников расчетов средствами автоматизации для проведения валового расчета в реальном времени. Система ВРРВ, базирующаяся на эволюционном подходе, призвана уменьшить риск получателя в процессе однодневного перевода больших сумм.

Уменьшение риска должно происходить путем обязательного перевода всех расчетных сумм того или иного банка на расчетный счет в Банк Англии в течение рабочего дня. Все отдельные платежи в пределах системы CHAPS направляются на расчетный счет по мере их поступления, отдельно вносятся в дебет банку, который отчисляет эти средства, а потом немедленно переводятся на счет банка-получателя, как средства Банка Англии. Системы ВРРВ связывают присоединенную сеть CHAPS с системой расчетов в реальном времени Банка Англии, где размещены расчетные счета банков.

Для проведения расчетов в реальном времени модифицирован существующий порядок передачи сообщений с помощью сети CHAPS. В новой системе сначала происходит расчет с Банком Англии, а потом – перечисление средств банку-получателю. Внесены изменения в программное обеспечение Gateway таким образом, что определенная информация о каждой выплате (или запрос о расчете), которая изымается из основного сообщения, сначала приходит в Банк Англии, тогда как основное сообщение остается в Gateway банка-отправителя.

Если банк-отправитель имеет на счету достаточно средств, то Банк Англии утверждает перевод и посылает подтверждение об этом в банк-отправитель. При получении такого подтверждения основное сообщение, которое содержит полную информацию о выплате, автоматически пересылается с Gateway в банк-получатель.

В отличие от существующей системы, банк-получатель уверен в том, что на тот момент, когда он получил перевод через CHAPS, указанную сумму уже прокредитуют на его расчетный счет. Банку Англии нужна будет полная информация о платежах только тогда, когда он будет выступать в роли расчетного банка для какого-нибудь получателя средств.

Как правило, банки посылают платежные документы только при наличии на их расчетном счете в Банке Англии достаточной суммы средств. В сравнении с общим потоком средств системы CHAPS, сумма средств на счетах банков в Банке Англии теперь достаточно невелика. Поэтому для обеспечения регулируемого постоянного потока выплат и во избежание приостановки выплат Банк Англии предоставляет дополнительно однодневную ликвидность.

Однако, в ряде случаев банки вынуждены временно приостанавливать свои выплаты, пока не получат достаточную сумму средств на свои счета. Ответственность за очереди при этом возлагается на расчетные банки. До момента введения в действие системы ВРРВ банки приобрели достаточно опыта по контролю потоков средств в условиях ограничений.

Еще одним мероприятием по предотвращению возможных приостановок расчетов является введение круговой обработки данных, что позволяет проводить одновременную обработку платежей банков в общей очереди (такие платежи, в основном, компенсируют один другого). Стало возможным и прекращение ошибочных выплат, которые осуществляет Банк Англии с разрешения банка-отправителя.

Основным механизмом расчета в реальном времени между счетами в Банке является сеть CHAPS. Однако, кроме этого, Банк Англии может выполнять прямые переводы на расчетные счета банков-участников. Таким образом, действует механизм клирингового зачета межбанковских обязательств в фунтах стерлингов, который обеспечивает переводы в реальном времени, даже, при любой аварии или отказе сети CHAPS.

С помощью справочной линии банки смогут связываться с Банком Англии. Данные о состоянии счетов и прямые переводы Банка Англии доступны с экранов мониторов. С помощью этой же линии возможно совершение небольшого количество переводов, например в случае отказа сети CHAPS. Кроме того, каждый банк-член системы CHAPS может получить информацию о сальдо на своем счете, итоги своих урегулированных платежей CHAPS.

Банк Англии также обеспечивает возможность цикличной обработки (или оптимизации) на случай непредвиденных обстоятельств. Она позволяет отправить платежи, которые стоят в очереди в двух и более банках, в центральную систему учета валовых расчетов в реальном времени в Банк Англии и урегулировать их.

Защищенность системы ВРРВ поддерживается с помощью сложных процедур установления аутентичности и шифрования, так и тех, которые существуют в надежно защищенной системе CHAPS. Чтобы избежать случаев непредвиденных обстоятельств, система учета валовых расчетов в реальном времени Банка Англии дублируется в отдаленном месте как запасной вариант (резервирование).

Все записи на счетах, которые ведутся в основном месте, копируются и осуществляется также в другом месте, а резервная система способна взять на себя функции основной, если функционирование последней приостановится.

Система CHAPS сохраняет за собой возможность перестроиться снова на систему расчетов нетто в конце дня в нежелательном случае, когда обе системы (основная и резервная) окажутся недееспособными.

Каждый член системы расчетов имеет свои собственные способы на случай непредвиденных обстоятельств, которыми он может воспользоваться в случае неисправности внутренней системы на протяжении дня. Эти способы могут приобретать разные формы, и каждый член системы расчетов сам отвечает за их разработку и использование.